Activation carte Banque Équitable

De nos jours, les Canadiens recherchent des solutions bancaires flexibles et sans frais cachés. La Banque Équitable (EQ Bank) répond à ce besoin avec sa nouvelle carte prépayée Mastercard. Cependant, une étape cruciale vous attend avant de pouvoir l’utiliser. Vous devez obligatoirement réussir l’activation de la carte Banque Équitable. Ensuite, vous profiterez des remises en argent et des retraits gratuits.

De nombreux clients se posent des questions légitimes sur cette procédure. Comment commander la carte ? Comment configurer le NIP en toute sécurité ? Et comment recharger le solde ?

Depuis 2025, la Banque EQ est le partenaire financier exclusif du programme PC Optimum. Elle gère désormais également les fonctionnalisés de la carte PC Finance.

Qu’est-ce que la carte Banque Équitable -Banque EQ ?

Tout d’abord, comprenez bien le fonctionnement de ce produit financier. La carte Banque Équitable diffère d’une carte de crédit traditionnelle. Mastercard émet cette carte prépayée rechargeable. Par conséquent, la banque ne vous prête pas d’argent et n’exige aucune enquête de crédit. Vous éliminez ainsi totalement le risque d’endettement. Concrètement, vous dépensez uniquement l’argent que vous transférez sur la carte.

De plus, cette carte fonctionne avec le Compte Épargne Plus de la Banque Équitable. Votre compte principal garde cet argent strictement séparé du solde de votre carte. Cette séparation intelligente vous aide à contrôler votre budget quotidien. Auparavant, EQ Bank n’offrait pas ce produit partout. Mais depuis fin 2023, les résidents du Québec en profitent également.

Pourquoi commander et activer cette carte prépayée Mastercard ?

Avant de détailler la procédure d’activation de la carte, rappelons brièvement pourquoi cette solution de paiement séduit autant d’utilisateurs à travers le pays. Ses caractéristiques surpassent largement celles des cartes de débit classiques offertes par les grandes banques traditionnelles :

• Aucuns frais de guichet automatique (GAB) : En général, retirer de l’argent hors de son propre réseau bancaire coûte très cher. En revanche, la Banque Équitable vous permet de retirer des espèces gratuitement dans n’importe quel guichet au Canada. Mieux encore, l’institution s’engage à vous rembourser les frais supplémentaires facturés par les fournisseurs de guichets indépendants.
• Remise en argent sur tous les achats : Chaque fois que vous utilisez votre carte pour régler une dépense, vous obtenez automatiquement une remise en argent de 0,5 % sur vos achats, que ce soit en magasin physique ou en ligne.
• Un taux d’intérêt élevé sur votre solde : Contrairement à un compte chèques ordinaire qui ne rapporte absolument rien, l’argent chargé sur votre carte génère des intérêts quotidiens élevés (pouvant atteindre 2,50 %, ou plus avec un dépôt direct) jusqu’au moment précis où vous le dépensez.
• Aucuns frais de transaction à l’étranger : Lors de vos voyages internationaux, la plupart des banques prélèvent des frais de conversion de l’ordre de 2,5 % à 3 %. Néanmoins, la carte Banque Équitable supprime entièrement ces frais de conversion de devises. Ainsi, vous payez uniquement le taux de change très compétitif défini par le réseau Mastercard, qui est d’ailleurs accepté dans plus de 210 pays.

Les étapes de l’activation de la carte Banque Équitable

Si vous venez tout juste de recevoir votre enveloppe par la poste, voici la marche à suivre exacte pour rendre votre carte opérationnelle et prête à l’emploi.

Étape 1 : Ouvrir un compte et commander la carte

Si ce n’est pas déjà fait, vous devez d’abord ouvrir un Compte Épargne Plus auprès de la Banque Équitable. L’inscription s’effectue entièrement en ligne en l’espace de quelques minutes. Une fois votre identité formellement vérifiée grâce à votre pièce d’identité et l’application sécurisée, vous pourrez commander votre carte gratuite directement depuis votre tableau de bord.

Étape 2 : Réceptionner la carte physique

Généralement, l’envoi postal de la carte prend entre 5 et 10 jours ouvrables. Dès que vous recevez le courrier à votre domicile, assurez-vous que l’enveloppe n’a pas été altérée ou ouverte. Ensuite, détachez délicatement la carte de son support papier.

Étape 3 : Procéder à l’activation en ligne et configurer le NIP

C’est ici que l’étape cruciale intervient. Pour des raisons évidentes de sécurité lors du transport postal, la carte arrive totalement inactive.

1. Connectez-vous : Ouvrez l’application mobile Bank EQ sur votre téléphone intelligent ou accédez au site web sécurisé depuis votre ordinateur de bureau. L’institution utilise un système d’authentification à deux facteurs robuste (envoi d’un code OTP par SMS ou courriel) pour garantir que vous seul accédez à votre profil.
2. Accédez au menu de la carte : Sur votre tableau de bord principal, vous remarquerez l’apparition d’une nouvelle section dédiée spécifiquement à votre carte bancaire. Cliquez simplement sur le bouton d’activation.
3. Choisissez votre NIP : Le système bancaire vous demandera de configurer vous-même votre Numéro d’Identification Personnel (NIP). Choisissez un code secret à 4 chiffres facile à retenir pour vous, mais impossible à deviner pour un fraudeur.
4. Validez l’opération : Confirmez votre choix. Votre carte est désormais activée numériquement.

Astuce pratique : Certains utilisateurs et experts financiers soulignent que pour finaliser l’activation électronique du NIP à l’intérieur de la puce physique de la carte, il est souvent nécessaire d’effectuer une première transaction en magasin en insérant physiquement la carte dans le terminal de paiement et en tapant le NIP. Par conséquent, évitez d’utiliser la fonctionnalité « sans contact » lors de votre tout premier achat pour prévenir un refus de transaction.

Étape 4 : Transférer des fonds pour utiliser la carte

Bien que la carte soit désormais activée, son solde de départ est à zéro. En effet, elle n’puise pas ses fonds directement dans le solde global de votre Compte Épargne Plus. Pour effectuer le moindre achat, vous devez expressément déplacer de l’argent de votre compte d’épargne vers votre compte de carte.

Rassurez-vous, ce transfert est entièrement gratuit et s’effectue en quelques secondes. Ouvrez votre application, sélectionnez l’option de transfert entre vos comptes EQ, indiquez le montant souhaité, et confirmez. Cet argent chargé commencera immédiatement à accumuler de l’intérêt en attendant patiemment d’être dépensé.

Que faire en cas de problème lors de l’activation ?

Malgré l’extrême simplicité du processus, il arrive parfois que des problèmes techniques mineurs surviennent. Par exemple, vous pourriez rencontrer des difficultés pour recevoir le code d’accès à usage unique (OTP) envoyé par courriel ou par texto lors de votre connexion. Dans ce cas, assurez-vous que votre téléphone n’est pas en « Mode avion » et que vous disposez d’une bonne connexion cellulaire.

Si l’application mobile refuse de reconnaître la carte ou si un message d’erreur persistant s’affiche pendant la création du NIP, il est vivement recommandé de contacter directement le service à la clientèle de la Banque Équitable. Leurs conseillers spécialisés sont joignables par téléphone au 1-844-437-2265. Cela du lundi au vendredi, de 8 h à minuit (heure de l’Est).